1. Ne szórakozz
Amikor bankot vesz fel, fontos, hogy ellenőrizze mindazt, amit a bank dolgozóinak elmond. Például évi 13% -os hitelt ígértek, és később kiderül, hogy az effektív kamatláb, vagyis az a kamatláb, amely figyelembe veszi és összegzi a hitel igénybevételéhez szükséges összes költséget, 25% -ot vagy még többet. A tényleges kamatláb a különféle jutalékokból áll, amelyeket a bank a kérelmek megfontolásával, számlanyitással, számlavezetéssel, biztosítási szolgáltatásokkal, pénzeszközök átutalásával kapcsolatos számlázással kapcsolatban számol fel. És mindez nem tudsz hangot adni, majd ezer rubelre öntik ki. Gyakran ezek a számadatok, a hitelfelvevők csak akkor látnak, ha aláírják a szerződést. Ezért olyan fontos, hogy kérje előre bejelenteni a végső kamat összegét, és készítsen fizetési ütemtervet - a banknak meg kell tennie.
2. Biztosítsa a maximális kockázatokat
Nagy banki kölcsön, például jelzálog, vagy egyszerűen ingatlanok által biztosított pénz esetén a bank általában megköveteli, hogy ezt a ingatlant biztosítsák. Olyan biztosítót kell találnia, amely minimális kivétellel biztosítja a legtöbb kockázatot. A biztosítási szerződés szükségszerűen jelzi, hogy mely esetek nem minősülnek biztosításnak. Olvassa el ezt a bekezdést nagyon óvatosan. A munkahelyi csökkentés, a betegség vagy baleset miatti fogyatékosság esetén a biztosításra is gondolhat.
3. És hajtson végre óvadékot
Ha arra kértek tőled, hogy kölcsönnek legyenek kezelője, és kényelmetlenül visszautasítasz, olvasd el figyelmesen. A garanciavállaló olyan személy, aki kötelezettséget vállal más személy hitelére. Vagyis, ha a hitelfelvevő nincs abban a helyzetben, hogy teljesítse a kölcsönt nyújtó kötelezettségeket, teljes mértékben a garanciavállaló vállára esik. Ez a törvénymûvészet. A polgári törvénykönyv 361. Hogyan találja meg a "kényelmetlen elutasítás" árát?
Igaz, a kezesnek lehetősége van később visszaadni a pénzét. De ahogy a gyakorlat azt mutatja, ez nagyon nehéz. Ebben az esetben a visszafizetett adósságok terhei rád fognak feküdni, és egészségét elvesztik. Elméletileg, amikor a garanciavállaló fizet ki a hitelből, a keresetet indíthat a gátlástalan hitelfelvevővel szemben, és kártérítést kérhet tőle minden veszteségért, amelyet neki szenvedett. Az állítással párhuzamosan petíciót nyújthat be a bírósághoz, hogy letartóztassa a hitelfelvevő eszközeit és tulajdonát.
Az úton! Ha a garanciavállaló maga is kölcsönt vesz fel a bankból, akkor a hitelfelvevő kérdőívének fel kell tüntetnie, hogy garantált. Ez pedig azt a tényt eredményezi, hogy egy alkalmazás megfontolása során a bank csökkenteni fogja a személy jövedelmét a kölcsön havi kifizetéseinek összegével, amelyért az elnyerte.
4. Kompetens módon dolgozzon ki dokumentumokat
Ha adósságban van, fáradjon a szerződés formalizálására. A "biztonságos adósságok" alapszabálya a megfelelő írásos forma rendelkezésre állása. Vagyis foglalkoznia kell a kölcsönszerződések és bevételek kidolgozásával. Ne feledje, hogy mindkét dokumentumot be kell vonnia. Az átvétel csak a pénzátutalás tényét igazolja, és a megállapodás - a felek hozzájárulása a pénz átutalásához adósság, valamint az átruházás feltételeit. Például a szerződés meghatározza a kamatot, a megtérülés napján érvényes árfolyamot, ha devizahitelezést és egyéb árnyalatokat kínál. Itt vannak az adós és a hitelező útleveladata is.
A kölcsönszerződést előzetesen ki kell bocsátani, és az átvételt ezzel ellentétben a pénzátutalás idején kell megírni. Információkat kell tartalmaznia arról, hogy ki ad kölcsönöket, milyen kifejezéssel, milyen összeget és mikor várható az adósság visszafizetése. Mindkét dokumentum szabad formában adható ki, és a hitelező önállóan teszi őket. Azonban a hibák és hibás számítások kizárása érdekében kívánatos az ügyvédi segítség igénybevétele. A közjegyző nem köteles igazolni a dokumentumokat, de tudnia kell, hogy a közjegyzői iratok egy bíróság számára súlyosabb érvek, mint a meg nem erősítettek.
Ha például egy magánszemélytől vesz kölcsön, akkor a fenti rendszer szerint dolgozzon ki dokumentumokat. A helyesen kinyomtatott dokumentumok garantálják, hogy nem kell visszaváltani a pénzt korán vagy nem, hogy felboruljon a féktelen érdeklődés. Amikor egy bankhitelre van szükség, a legfontosabb dolog az, hogy kiderül, van-e piszkos trükk a szerződésben, amelyet felajánlottak, hogy aláírják. Például olyan tétel, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy egyoldalúan módosítsa a szerződés feltételeit. Ha elolvasta a szerződést, és nem tudta kitalálni, mi az, akkor kérheti a bankot, hogy emlékeztessen a hitelfelvevőre. A jegybank arra kötelezte az összes bankot, hogy fogadjanak ilyen emlékeztetőket, amelyeken a pontokon festettek, amelyeket a szerződésben fel kell hívni.
5. Fogadjon annyit, amennyit megadhat
És megérteni, hogy megadja-e ezt a kölcsönt, meg kell számolnia, hogy mi lesz a végső összeg. Ne felejtsd el megkérni a bank tisztjét, hogy kinyomtassa a kölcsön fizetési tervét. Ez tükrözi a havi kifizetések összegét, a dátumokat, amelyekre fizetni akar, és a teljes összeget. Kérdezze meg, hogy kiszámolja, mi lesz a túlfizetés a hitelen, és gondolkozz, szükség van-e rá. Előfordulhat, hogy egy rövidebb időszakra engedheti meg magának a kölcsönt, vagy képes lesz korai visszafizetésre (ebben az esetben a túlfizetés kevesebb lesz). Egyes bankok felárat terhelnek a lejárat előtti visszafizetésért, másoknál - semmi.
6. Ne vásároljon olcsó hitel
A leginkább veszteségmentes kölcsönök a hitelfelvevő számára azok, amelyek a legkönnyebben beszerezhetők. Ha megígérte, hogy egy fél órára kölcsön, és akár kezes nélkül is, egy vagy két dokumentumot kap, akkor a hitel kamatlába igen magas lesz. Egy másik zamanuha - a kezdeti hozzájárulás 0%. Gyakran megtalálható az elektronikai üzletekben és drága kültéri ruhákban. Úgy tűnik számodra, hogy nagyon nyereséges, de valójában az effektív kamatláb az ilyen hitelek esetében a 30-50% -os éves tartományban van. Egy banknál ez az összeg egy sokkal kisebb kamatot vehet igénybe. Nagyon veszteséges az olyan termékek és szolgáltatások esetében, amelyek nem emelkednek az árban: a nyaralásra, háztartási vásárlásra, autóvásárlásra ... Ugyanez vonatkozik a hitelkártyákra is, ha a türelmi időszak alatt nem zárhatja le az adósságot (általában ez 30-60 nap). Ugyanakkor a hitelkártyák vékony számításával még keresni is lehet.
7. Várja a konfliktusokat
Ha egyszer nehéz élethelyzetbe kerül, és nem képes többet fizetni a hitelre, ne bújjon el. Győződjön meg arról, hogy írásban tájékoztatja a hitelezőt a körülményekről, és halasztott fizetést kér. Ez fontos abban az esetben, ha a hitelező nem találkozik veled, de egyenesen a bírósághoz. A bíró látni fogja, hogy őszinte voltál, és megpróbálta megoldani a problémát, és valószínűleg mellette áll. Ezután keresheti a bírósági részleteket vagy az adósság késedelmes fizetését. Ha a jelzálogkötelezettségen alapuló tartozásról van szó, lehetőség van az adósságátütemezésre vonatkozó nyilatkozat megadására. A bankok ilyen problémákat külön-külön vizsgálnak, de a kísérlet nem kínzás. Ha az adósnak meg kell próbálnia a tartozás megfizetésének ütemezését a lakások, kommunális szolgáltatások vagy autóbalesetek adósságainak visszafizetésével kapcsolatban. Ugyanakkor jó lenne megmutatni, hogy ily módon nem próbálod meg elkerülni az adósságok kifizetését - ezért azonnal visszafizetheti az adósság egy részét.
8. Ne kockáztasd az utolsóat
A leginkább ésszerűtlen az egyetlen lakás megvételére vonatkozó kölcsön. Különösen válságban, amikor bármikor lehetetlen dolgozni. Az ingatlanok által biztosított hitelek általában veszteségesek. Alapvető példa a zálogház. A fülbevalókat a valódi érték felére adod, és csaknem kétszer annyit vásárolsz. Néha az úttól való elszakadás még rosszabb, mint a behajthatatlan adósságok - az egészségügyi veszteség gyakran származik innen.
9. Kerülje a tartozásokat
Ha problémák merülnek fel az adósság visszafizetésével, a bank átveheti a kölcsönt a gyűjtőknek - a szakmai adóssággyűjtőkre. A bankoknál a gyűjtők vagy jutalékot (az összegyűjtött adósság 15-40% -át), vagy pedig a bankárok részéről visszatérítésmentes csomagot vásárolnak. A hitelszerződésben általában a bankok azon jogát, hogy a problémás hiteleket harmadik személyeknek továbbítják. De ha nincs ilyen záradék a szerződésben, akkor a banknak nincs joga átadni az Önnel kapcsolatos információkat a kollektorra. Végül is a bank köteles titkos információkat tárolni ügyfeleiről, jövedelméről, különösen a kölcsönfizetés problémáiról. Olvassa el figyelmesen a szerződést aláírás előtt.
10. A bírósághoz fordulni
Gyakran, "dobott" hitelezők vagy hitelfelvevők, akiknek jogait megsértik a bank, kategorikusan nem akarnak bírósághoz fordulni. Egyesek meg vannak győződve arról, hogy az igazságszolgáltatás nem érhető el a bíróságon, mások félnek elrontani a kapcsolatokat, míg mások költségeket kívánnak megtakarítani. Eközben a legtöbb adósság vitában a bíróság az egyetlen civilizált és hatékony megoldás a probléma, bár ha jól megtervezett dokumentumok és az idő 3-5 hónapon belül.
Az úton! A vesztes fél visszakapja azokat a költségeket, amelyeket a felperes a képviselői szolgáltatásért fizet.