Egészen a közelmúltig mindenkinek bízott az orosz gazdaság stabil növekedésében és a fejlődő fogyasztói társadalom életének elengedhetetlen jellemzőjévé a hitelnyújtásnak csak "mostanában". A számolás pillanatában, mint rendesen, váratlanul kezdődött. A válság felkapott minket! Most vásárolhatok autót vagy lakást hitelre? Lehetséges, hogy a jelzálogot a befejezetlen ház? Ki kapott hitelt? És most érdemes hitelt adni, vagy jobb, ha nem vesznek részt a bankokkal fennálló adósságkapcsolatokban? Együtt válaszolunk ezekre a kérdésekre ...
CSAK DIGIT
A következő, 1998-ban bekövetkezett elmulasztás után 10 évvel később - 2008 őszén megtörtént az orosz bankrendszer erőssége. Azonban a lakosság, a Központi Bank és a kormány pánikja meghiúsult, egyrészt a felső tisztviselők magabiztos kijelentései szerint "az orosz válság nem szörnyű", másrészt pedig a biztosított letét összegét 700 ezer rubelre növelte. Decemberben nyilvánvaló volt, hogy a hétköznapi emberek megállták a pénzüket a bankoktól, és az utóbbiak már nem aggódnak a működésük miatt.
2010 elejétől azonban nyilvánvalóvá vált: a problémák csak most kezdődnek, és nem akarnak megoldódni. Először is ezt a "rossz" hitelek segítik elő. Amint a hitelezőnek (banknak) kétségei vannak, hogy a hitelfelvevő (az ügyfél) visszafizeti a kölcsönzött pénzt (természetesen kamattal), a kölcsönt "nem jónak" nyilvánítják. Ha a bank nem kapja meg a nyereséget a hitelekből, akkor nem tud kamatot fizetni azoknak, akik viszont kölcsönadtak pénzt (letétkezelők). Mindez arra késztette a bankokat, hogy komolyan fontolják meg a kölcsönökre vonatkozó politikájukat. Először is csökkentek a hitelprogramok. A leghosszabb távúak - jelzáloghitelek - az elsők voltak. Teljesen befagyasztott hitelprogramok a lakatlan és befejezetlen ingatlanok biztonságáról.
A kibocsátott autóhitelek volumene a tavalyi évhez képest ötször csökkent. Az árak átlagosan megduplázódtak (10-15% -ról 20-30% -ra), a jóváhagyott pályázatok száma folyamatosan csökken a tavalyi 80% -ról, míg az előleg nagysága (kb. 30%) növekszik.
A fogyasztói hitelezés is változásokon ment keresztül, és nem a legjobb a hitelfelvevők oldalán. A költségek csökkentése érdekében a bankok bezárják az expressz kölcsönöket, így bosszantanak bennünket nagy háztartási gépekkel tavaly. A készpénzben nyújtott rövid lejáratú hitelek emelkedő munkanélküliségi rátájának kiábrándító előrejelzései mellett rekordszintre is emelkedtek (a hitel teljes költségének 40% -át ma senki sem lepte meg). Ugyanakkor a bérszámfejtési hitelkártyák tulajdonosai a rendelkezésre álló limit súlyos csökkenésével szembesültek.
AZ IDEÁLIS HITELFELVÉTEL PORTRÉJA
A válsággal kapcsolatban megváltoztak azok a jellemzők, amelyek meghatározzák a potenciális ügyfél megbízhatóságát. A bankok rendszerint számos tényezőt vesznek figyelembe: életkor, szakma, jövedelemszint, családi állapot stb.
A kockázatos hitelfelvevők kategóriájában a korábban a legstabilabbnak számított iparágakban dolgozók voltak: a pénzügyi és építőipar, a kohászat és a reklámipar. Ugyanakkor az állami alkalmazottak helyzete drasztikusan megváltozott - szinte a bankok legkeresettebb ügyfelei lettek. A kölcsönt könnyebbé tették.
Ügyfeleik között a pénzügyi szervezetek stabil helyzetben lévőket szeretnék látni. A pénzügyi szakmában, vagy akár felsőoktatásban részesülő fiatalok (21 év alattiak) garantálás nélkül kölcsönöket szinte lehetetlenek.
A VILÁG FÉNYE
Most a hitelpiac helyzete meglehetősen ingatag. Azonban a közös igazság ellenére, hogy csak olcsó hitelek mozognak a gazdaságban, aligha lehetséges bármilyen jelentősebb ellenvetést kifogásolni. Ennek megvalósításával az állam számos programot szervezett, amelyek célja a jelzálog- és autóhitel-piacok támogatása. Az első esetben azonban a kiemelt feladat a meglévő hitelfelvevők megmentése. Számukra a lakáshitelezéssel foglalkozó hivatal segítségével szabványt dolgoztak ki a hitelek refinanszírozására. Az autóhitelek állami társfinanszírozásának egyszerre két célja van: a bankok támogatása és a hazai autóipar fejlődésének elősegítése. A lényege a program, hogy az olcsó (350 ezer rubel). Az autót kedvezményes áron kölcsönök felhasználásával lehet végrehajtani. Ugyanakkor a hitelpiaci elemzők piacának bővülése egyhangúlag valószínűtlen. A bankoknak fel kell számolniuk a felhalmozott többlet nyereséget, és a fogyasztókat - a nem tervezett kiadások többségéből és a fokozatos felhalmozás modelljéhez való visszatéréshez a kívánatoshoz - el kell hagyniuk. És válaszolni magának a kérdést: "érdemes-e most kölcsönöket venni?" Negatív.
5 AZ IDEA VISSZATÉRÍTÉSÉRE VONATKOZÓ KÉRDÉSEK:
1. Nincs a személyi költségvetés a kölcsönzési időszakra.
2. Szeretne vásárolni valamit, amivel már rendelkezik.
3. A közüzemi számlák késedelmes fizetésére bírságokat kell fizetnie.
4. Önnek már van adósságterhelése.
5. A vásárlás nem sürgős. Ha hat hónapra előre tudja mozgatni a célját, talán nem kell bankpénzhez folyamodnia. Késleltesse a feltölthető betét becsült hozzájárulásait, és esélyt kap az infláció megállítására.